Ang isyu ng labis na pagkautang sa larangan ng pananalapi ay may iba't ibang mga pagbabasa at interpretasyon, ayon sa iba't ibang mga organisasyon na nagbibigay ng mga serbisyo sa kredito. Maliwanag na mayroong isang labis na kredito na ipinagkaloob nang walang mas kaunting pagsusuri ng mga kliyente.
Ang labis na pagkautang na mayroon na. Hindi ito nangangahulugan na ang benepisyaryo ay hindi nagbabayad, ngunit sa halip na ito ay hindi na magbabayad dahil ang mapagkukunan nito ng pagbabayad ay wala sa posisyon upang matugunan ang mga obligasyong mayroon nito. Hindi balita na mayroong mga kliyente na may mga utang na may anim o pitong mga institusyong microfinance nang sabay.
Para sa kadahilanang ito, ang isa sa mga sanhi na nagdudulot ng sitwasyong ito ay nagmula sa mga institusyong pampinansyal mismo (mga bangko at mga entity ng microfinance). Kung ang sitwasyong ito ay nasuri mula sa pananaw ng pamamahala sa peligro ng negosyo, mapapansin na upang matugunan ang mga layunin na itinakda ng mga MFI (basahin ang mga installment ng pautang), maraming mga analyst na "aprubahan" ang mga pautang nang walang mahigpit na pagsusuri. Ngunit hindi lamang ito problema para sa mga institusyon ng microfinance, ngunit para sa lahat ng mga samahan na pumapasok sa sektor, kabilang ang mga bagong samahan at dibisyon ng mga komersyal na bangko.
Maraming mga analyst upang matugunan ang kanilang mga layunin sa paglalagay ng pondo ay nagbibigay ng mga pautang nang walang mahigpit na pamantayan at hinihiling na karanasan. Habang lumalaki ang merkado, dapat mag-upa ang mga kliyente ng mga bagong analyst ng pautang, na, naman, ay dapat kumuha sa mga lansangan na may kaunting karanasan at kaunting kaalaman sa merkado, na ang dahilan kung bakit ang kahilingan ng pagsusuri ay hindi na isinasagawa kapag detalye. Ang kakulangan sa pagsasanay ay isang elemento na dapat isaalang-alang upang mabawasan ang panganib ng labis na pagkautang. Ito ang gawain ng pamamahala ng mga organisasyon ng microfinance.
Ang katuparan ng mga hangarin na naitatag sa maikling termino ng mga MFI ay nag-iwas sa kalidad ng pagsusuri na ginagawa ng mga analista, isang sitwasyon na bumubuo ng pagbibigay ng pautang nang walang minimum na pagsusuri sa credit.
Ang lahat ng kredito ay dapat garantiya na mayroon itong mapagkukunan ng pagbabayad, iyon ay, isang pagbabalik. Ngunit kung nagaganap ang mga pagsusuri, ang mga problema ng labis na pagkautang ay nasa harap natin. Iginiit ko, ang mga responsable para sa mga institusyong pampinansyal ay dapat na regular na suriin ang kanilang mga kadahilanan sa peligro.
Ang mga direktor at tagapamahala ng bawat institusyon ay dapat malaman kung gaano kalayo ang nais nilang puntahan.
Dapat nilang isama ang mga prinsipyo ng pamamahala sa peligro sa kanilang mga samahan.
Sa ganitong paraan, hindi matatanggap ang mga may utang na utang, ngunit tatanggapin ang mga taong may makatuwirang margin sa pagitan ng kanilang kita at gastos.
Ngunit ang problema ng isang posibleng labis na pagkautang sa merkado ay may kasamang "mabuting kliyente", na, na nahaharap sa mga alok ng madaling kredito, madalas sa isang solong kompanya, nahuhulog sa tukso upang tanggapin ang mga kapaki-pakinabang na linya ng kredito. Ito ay napatunayan na marami sa mga kliyente na ito ay nagtatapos sa mataas na pagkagusto.
Kaya hindi ito isang katanungan ng paglalagay ng mga kredito ng mga analyst, ngunit sa halip na dapat nilang isipin ang isang higit pang nangungunang papel sa kanilang pag-apruba. Maraming mga kaso kung saan ang mga magulang, sa mga kaso sa mga negosyo ng pamilya, ay labis na may utang, ngunit ang mga bagong pautang ay nakuha sa pangalan ng mga bata na higit sa 18 taong gulang at ito ay simpleng nasuri bilang mga bagong kliyente, kung ang pamilya ay ang pamilya. Mayroong isang kagyat na pangangailangan upang maisagawa ang mahigpit na pagsusuri sa kredito at makita kung paano matulungan ang mga kliyente na bayaran ang kanilang mga utang sa oras.
