Malinaw ka ba tungkol sa dokumentasyon na kailangan mo kapag nagpoproseso ng isang pautang sa negosyo ?
Kung wala ka nito, ipapakita namin sa iyo ang ilan sa mga bagay na kailangan mong malaman bago humiling ng anumang financing sa negosyo.
Kung wala kang tamang dokumentasyon, hindi ito magiging pinakamahusay na ideya na subukang iproseso ito, dahil ang imahe bago ang pinansiyal na kumpanya ay hindi magiging pinakamahusay.
Sinabi namin ito dati, kapag ang isang kumpanya ay nais na makakuha ng pautang dito, ang imahe ay mahalaga.
Hindi lamang ang pisikal na imahe ngunit ang propesyonal na imahe bago ang nilalang.
Ito ay palaging mas mahusay na pinahahalagahan na negosyante na kapag nanghihiram siya ng pera ay ang pagkakaroon ng lahat ng dokumentado kaysa sa ibang isa na kapag humihingi siya ng pautang ay hindi lamang malinaw tungkol sa kung ano ang kailangan niya ngunit hindi rin niya ito dokumentado.
Dokumentasyon na kinakailangan ng mga kumpanya sa pananalapi sa mga pautang sa negosyo
Sa mga pinansya sa financing ng negosyo ay laging humiling ng isang serye ng dokumentasyon.
Ngayon, pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga bangko, hindi ang mga kumpanya na nag-aalok ng mga pautang sa pagitan ng mga indibidwal dahil naiiba ang kanilang trabaho.
Ito ay ang mga bangko ng isang panghabang buhay na sa huli ay nagtatapos sa karamihan ay gumagawa ng mga pautang para sa mga SME at negosyo.
Anong dokumentasyon ang hinihiling nila?
Sa kaso ng mga SME na nagpapatakbo at pagpapatakbo, ang hinihiling nila ay palaging ang dokumentasyon na sumasalamin sa pag-unlad ng negosyo.
Nagsasalita kami dahil hindi ito maaaring maging kabilang sa mga quarterly na modelo na ipinakita sa kaban ng salapi (modelo 303 ng VAT, modelo na 200 ng buwis sa korporasyon…)
Sa Spain sila ang mga modelong ito ngunit sa ibang mga bansa hihilingin ka sa iyo ng mga kaukulang dokumento.
Ito ang unang dokumentasyon na hihilingin sa iyo ng anumang bangko.
Bukod dito ang mga bangko kung ano ang kanilang gagawin ay humiling din sa taunang mga account upang mapatunayan na ang impormasyong ito ay nagkakasabay sa ipinakita sa kaban ng salapi.
Mayroong mga kumpanya (alam ng mga bangko na ito) na nagpapakita ng taunang mga account na may iba't ibang mga numero mula sa mga ipinakita sa mga quarterly models.
Iyon ang dahilan kung bakit ang mga bangko ay hindi na humihiling lamang sa mga taunang account tulad ng kanilang ginawa dati, ngayon hinihiling din nila ang quarterly at taunang mga modelo na ipinakita sa kaban ng salapi upang makita kung tumutugma sila sa mga account.
Kung hindi sila tumutugma, direktang nakansela ang operasyon.
Kani-kanina lamang ay hinihiling nila ang pagpapahayag ng kita ng tagapangasiwa ng lipunan kung sakaling mayroong payroll.
Ginagawa nila ito dahil ang mga bangko sa mga pautang sa negosyo ay hindi na nag-sign lamang sa pamamagitan ng paglalagay ng kumpanya bilang collateral, karaniwan para sa tagapangasiwa ng kumpanya at kahit na sa ilang mga kaso ang mga kasosyo ng kumpanya ay kailangang mag-sign din bilang mga garantiya.
Bakit nangangailangan sila kahit na mga kasosyo na mag-sign bilang mga tagagarantiya?
Ginagawa nila ito upang makakuha ng mas maraming mga garantiya at sa gayon mabawasan ang panganib mula sa punto ng view kung sakaling ang default.
Kapag nakuha nila na mag-sign ang mga kasosyo sa kumpanya, kung ano ang nakamit ng pinansiyal na kumpanya na ito ay hindi lamang gumawa ng pautang para sa isang kumpanya kundi maging isang personal na may iba't ibang mga garantiya.
Alam mo ba kung ano ang personal kong inendorso sa utang?
Ang pariralang ito ay napaka-pangkaraniwan sa mga pautang sa negosyo at talaga kung ano ang ibig sabihin ay sa kabila ng pag-sign ng utang, ang kumpanya sa likod ng negosyo ay personal din na inendorso.
Sa personal, ang ibig niyang sabihin ay ito ay tulad ng kung siya ay nag-sign ng isang personal na pautang at samakatuwid siya ay magkasama at malubhang mananagot sa kaganapan ng default at tutugon sa kanyang kasalukuyan at hinaharap na mga pag-aari.
Gamit nito, ang mga quarterly na modelo ng ilang taon, pinakabagong taunang mga account at data mula sa tagapangasiwa at kasosyo, kung kinakailangan, ang kumpanya ng pananalapi ay mayroon nang sapat na sagot.
Paano kung ito ay isang negosyante na humihingi ng utang?
Sa kaso ng pagiging isang negosyante na humihiling sa pautang, ngunit ang kumpanya ay hindi tumatakbo, mayroong iba pang mga bagay na karaniwang hinihiling ng mga kumpanya sa pananalapi.
Tulad ng kumpanya ay hindi maaaring ipakita ang quarterly modelo o anumang uri ng kilusan bilang ang kumpanya ay hindi pa nilikha, kung ano ang karaniwang gawin ito ay humiling ng iba pang dokumentasyon tulad ng mga plano sa negosyo, planong posible…
Iyon ay, humiling ng mga dokumento upang makita ang proyekto ng negosyante upang isaalang-alang kung nagkakahalaga ba ito ng financing.
Sa anumang kaso, kailangan nating sabihin na ngayon sa pagpopondo para sa mga negosyante, madalas na hiniling ng mga bangko na panganib ang mga negosyante katulad ng ginagawa nila sa kumpanya.
Ibig kong sabihin, isang negosyante na hindi namuhunan ng anumang bagay sa kanyang negosyo at humihingi ng pautang sa kanyang bangko na € 50,000, ang unang bagay na hihilingin sa kanya ng bangko ay dahil kukuha sila ng lahat ng panganib at negosyante wala.
Sa mga pautang para sa mga negosyante ay madalas itong nakikita at sa katunayan kung ano ang hindi gaanong kagustuhan sa anumang institusyong pampinansyal ay upang makita na ang negosyante na nais na simulan ang kanyang proyekto ay hindi nais na maglagay ng panganib.
Para sa kadahilanang ito, kung gayon ang mga negosyante na namuhunan sa paglikha ng kanilang negosyo ay mas mahusay na tiningnan, isinasaalang-alang ng bangko na ang mga negosyanteng ito ay may panganib at samakatuwid ay higit na pinahahalagahan.
Ang pagiging isang negosyante ngunit ang ibang tao na kumukuha ng mga panganib sa kaganapan ng pagkabigo ay napakadali, ang mga bangko ay napakalinaw tungkol sa ngayon (na may mas maraming kadahilanan pagkatapos ng huling krisis), samakatuwid nais nilang makita ang isang antas ng pangako sa bahagi ng negosyante.
Sa katunayan, ang kahilingan na ito ay hindi lamang para sa mga bangko, mga pampublikong entidad tulad ng Enisa, na pinansyal ang mga negosyante sa pagpapatupad ng kanilang mga proyekto, ay hinihiling din pareho.
Ang nilalang na ito ay pinansyal lamang sa parehong halaga na ang negosyante ay namuhunan sa kanyang negosyo.
Kung ang negosyante ay hindi naglalagay ng pera sa kanyang negosyo sa ENISA, maaari siyang mag-pinansyal ng € 0, sa kabaligtaran, kung inilalaan niya ang € 20,000 sa negosyong ENISA, maaari siyang mag-pinansyal hanggang sa 20,000,000.
Naiintindihan mo?
Ang isa pang pagpipilian ay pumunta ka sa mga pinansiyal na kumpanya na nag-aalok ng mga pautang sa pagitan ng mga indibidwal, na ang pagkakaroon ng isang garantiya ay sapat na upang subukang ilunsad ang operasyon.
Siyempre isasaalang-alang nila ang kakayahang magbayad ng mga customer ngunit ang karamihan sa pag-aaral ay depende sa garantiyang ibinigay.
Sa mga kasong ito, hindi nila hinihiling ang lahat ng dokumentasyon na hiniling ng mga bangko (mga modelo), ngunit ang pagtatanghal ng garantiya ay limitado.
Sa loob lamang ng financing na ito ay may ilang mga pautang na maaaring maiproseso nang walang pag-eendorso kung saan narito kinakailangan na ipadala ang dokumentasyon na ma-access lamang sa kanila ang mga kumpanya ng operating at hindi ang mga negosyante na hindi pa nilikha ng kanilang negosyo.
Mga hakbang kapag nagpoproseso ng kredito para sa aming negosyo
1. Ang unang hakbang ay palaging pinakamahalaga at talaga ay makipag-ugnay sa kumpanya ng pananalapi kung saan nilalayon naming humiling ng financing.
Dapat nating ibase ang pagpapasyang ito batay sa mga posibilidad ng pagkuha ng financing sa site na iyon.
Samakatuwid, bago gawin ang alinman sa mga ito dapat mong ipagbigay-alam sa iyong sarili ang tungkol sa alok ng kumpanya na iyon pati na rin ang mga kinakailangan nito.
Ipinapalagay na sa pamamagitan nito ay malalaman mo kung maaari mong maproseso ang financing dahil malalaman mo kung nakamit mo ba o hindi ang mga kinakailangang kinakailangan.
Kung ang kumpanya ng pananalapi ay nagbibigay lamang ng mga pautang sa negosyo sa mga negosyo na higit sa 1 taong gulang at ang iyong kumpanya ay 4 na buwan lamang, alam mo na ang pagpipiliang ito ay hindi wasto para sa iyo.
Ito ay para sa maraming iba pang mga negosyante ngunit hindi sa iyong kaso.
2. Sa application kasama ang pinansiyal na kumpanya, dapat mong ipaliwanag ang sitwasyon sa iyo at sa negosyo, tulad ng hihilingin ng nilalang.
Ang kumpanya ng pananalapi kung sakaling isaalang-alang mo na matugunan mo ang pinakamababang mga kinakailangan ay hihilingin sa iyo ang dokumentasyon (ang ipinaliwanag namin dati nang may ilang mga pagbubukod ayon sa naproseso na pautang)
3. Sa pamamagitan ng pagpapadala ng dokumentasyon, ang operasyon ay para sa pag-aaral. Mahalagang yugto hangga't maaari mong isipin sapagkat narito ang kumpanya ng pinansyal ay nagbibigay ng sagot tungkol sa kung maaaring maging mabisa ang operasyon.
Kinakailangan na ipalagay mo dito na ang katotohanan na maaari mong iproseso ang operasyon ay hindi nangangahulugang ito ay magiging maayos para sa iyo.
Maraming mga kahilingan para sa financing kung saan pinag-aaralan ang operasyon, na nagreresulta sa pagtanggi sa operasyon.
Ang isang bagay ay natutugunan mo ang mga kinakailangan upang ma-proseso ang kredito at isa pa ay inaprubahan ng kumpanya ng pananalapi ang financing.
4. Ang huling bahagi ay ang kung saan alam natin kung naaprubahan ang operasyon o hindi. Kung tinanggihan ito, wala nang magagawa sa nasabing institusyong pampinansyal, kung naaprubahan ito, nasa iyo kung interesado kang mag-sign sa credit.
Mas kaunti pa ang masasabi natin tungkol sa financing para sa mga kumpanya, inaasahan kong ito ay magiging kapaki-pakinabang sa iyo, ma-apply ito kung mayroon kang nasa isip na humingi ng pautang.
I-download ang orihinal na file
