Natanggap ni Jaime ang Credit Regulation mula sa Microfinance Institution - IMF kung saan siya nagtatrabaho. Ipinapahiwatig ng nabanggit na Manwal, bukod sa iba pang mga aspeto:
Minimum na oras ng isang negosyo ay dapat na maging isang paksa ng kredito, Mahalagang dokumentasyon upang humiling ng kredito, Pinakamataas na bilang ng mga institusyong pang-kredito na maaaring magrehistro ang potensyal na may utang,
Pinapayagan ang maximum na pag-uuri sa Mga Sentro ng Panganib, Pinakamataas na halaga na maaaring ibigay sa mga hindi ginustong garantiya (mga personal na pag-aari), Pinakamataas na porsyento na maaaring maalok sa halaga ng pagsasakatuparan ng kasangkapan at / o real estate na naiwan sa mortgage at / o pangako (mga tunay na garantiya), Mga kundisyon upang ma-access ang isang pag-update, pag-reogramming o muling pagsasaayos.
Pinakamataas na porsyento na mai-pinansyal para sa nagtatrabaho kabisera o nakapirming mga pautang sa asset, Ang mga tao ay pinilit na mag-sign ng mga tala sa promissory, bukod sa iba pa.
Gayunpaman, nakatanggap din ito ng isa pang dokumento: ang Manwal na Pagbubukod, na detalyado kung gaano karaming mga puntos na ipinahiwatig sa Mga Regulasyon sa Kredito ay maaaring balewalain.
Matapos suriin ang nabanggit na Manwal, napag-alaman niya na:
Ang minimum na oras ng pagkakaroon ng isang negosyo ay maaaring hindi papansinin, kung saan ang isang tool na nagbibigay-daan upang masukat ang kapasidad ng pamamahala ng may utang ay hindi mapapansin.
Ang ilan sa mga kailangang-kailangan na dokumento ay maaaring ibigay, kasama ang kondisyon ng pag-attach sa kanila sa ibang pagkakataon, na halos hindi mangyayari.
Maaaring magkaroon ng utang na may higit sa limang mga institusyong pang-kredito (kabilang ang MFI), sa gayon ay lumalabag sa mga panloob na regulasyon sa labis na pagkautang.
Maaari itong maiuri sa mga kategorya ng mataas na peligro, hindi papansin ang isang tanda ng karakter ng customer.
Ang mga halagang mas mataas kaysa sa maximum na pinapayagan nang walang collateral ay maaaring ibigay, na madaragdagan ang panganib sa moral ng may utang, dahil maaari siyang maging motivation na huwag magbayad nang wala ang collateral.
Maaari itong ipahiram hanggang sa itaas ng halagang komersyal, na may argumento na "ang kakayahang magbayad lamang ang dapat masukat, ngunit hindi ang garantiya."
Kung ang isang kliyente ay hindi nais na bayaran ang kanilang utang, maaari nila itong mai-renew. "Ang mahalagang bagay ay hindi maikilala ang kliyente sa isang mas mataas na kategorya ng peligro at magkaroon ng probisyon na nakakaapekto sa kita ng negosyo." Hindi mahalaga ang signal ng lousy na ibinibigay sa mga customer.
Hanggang sa 100% ng halaga ng mga nakapirming mga ari-arian ay maaaring mapondohan, kahit na ang regulasyon ay nangangailangan ng isang minimum na kontribusyon ng 20%. Ipinapalagay ng kliyente na walang panganib. Ang lahat ng mga panganib ay ipinapalagay ng MFI at, sa ilang mga kaso, na may mga rate ng kagustuhan.
Ang mga lagda ng mga asawa ng mga may hawak o magkasanib na tagagarantiya ay maaaring ibukod, na nakakaapekto sa kasunod na paggaling, kung sakaling ang default.
Ang paliwanag na ibinigay sa lahat ng ito ay "hindi mo mapigilan ang paglagay, dahil sa mga pormalidad."
Ang sinabi sa amin ni Jaime, kahit na tila kakaiba, ay karaniwang ng maraming mga MFI, na, dahil nakatuon sila sa maikling termino, binabalewala ang mga kahihinatnan ng kanilang kaduda-dudang pag-uugali. Sa kasamaang palad, ang invoice ay darating sa kanila nang maaga o huli, sa pamamagitan ng pagtaas ng kanilang backlog o, mas masahol pa, kasama ang mga parusa ng mga Risk Rating Agencies o ang mga obserbasyon ng Regulatory Body. Huwag nating kalimutan na ang paggawa ng tamang bagay, anuman ang mga kahihinatnan, ay palaging magiging pinakamahusay na kahalili.
