Ang isang hindi tuwirang bahagi ng gastos ng kredito sa microfinance, na tumutukoy na ang inaasahang kakayahang kumita ng mga may-ari ng mga institusyon ng microfinance ay mataas; at samakatuwid, hinihingi ang isang mas mataas na rate ng interes para sa mga pautang na ipinagkaloob sa mga microentrepreneurs, ay ang kamangmangan ng pagpayag na magbayad ng mga potensyal na may utang.
Sa kaso ng mga may utang sa naitatag na mga negosyo at kasalukuyang kasaysayan ng kredito, walang problema. Ang problema ay lumitaw pagdating sa maliit, halos hindi pormal na mga negosyo na walang kasaysayan ng kredito. Doon hindi sapat upang matukoy ang kapasidad ng pagbabayad ng potensyal na may utang. Kinakailangan din na malaman ang kahandaang magbayad. Ngunit: Paano matukoy ito, kung walang kasaysayan ng kredito?
Tiyak, ang tanging paraan upang malaman ay matapos na maibigay ang pautang, na nagpapahiwatig ng mas malaking panganib kaysa sa kung ito ay isang kliyente na may isang kilalang kasaysayan.
Samakatuwid, ang Microfinance Institution na nagpapasyang magbigay ng utang, sa pag-aakalang isang panganib na mas mataas kaysa sa normal, hinihiling ng isang mas mataas na pagbabalik (mas mataas ang panganib, mas mataas ang pagbabalik), isinalin sa isang mas mataas na aktibong rate ng interes.
Hindi ito nangangahulugang ang Microfinance Institutions ay walang ginawa upang mabawasan ang kamangmangan ng kahandaang magbayad ng potensyal na may utang.
Karaniwan silang gumagamit ng hindi direktang mga mapagkukunan ng pagpapatunay, na higit sa lahat ay mga sanggunian mula sa kapaligiran, mga supplier, customer, atbp.
Bilang karagdagan sa mga Mga Sentro ng Panganib na dalubhasa sa mga kredito sa mga micro-negosyo, na nag-uulat ng mga utang sa telepono, serbisyo (kuryente), kasama ang mga munisipyo (SAT), atbp.
Sa kaso ng mga sanggunian ng kapaligiran, ang karaniwang bagay ay upang mangolekta ng opinyon ng mga kapitbahay, ang grocer sa sulok, bantay, ang ginang na nagpupuno ng hardin tuwing umaga, atbp. Sa pangkalahatan, ng sinumang makakatulong upang malaman ang profile ng moral ng potensyal na may utang.
Gayunpaman, sa lawak na ang microentrepreneur ay bumubuo ng isang kanais-nais na kasaysayan ng kredito at ang Microfinance Institution ay nalalaman ang kahandaang magbayad ng utang, normal para sa kanila na unti-unting mabawasan ang rate ng interes sa mga kasunod na operasyon. Sa kaso na hindi gawin ito, walang dahilan upang mag-alala, para sa kompetisyon, simpleng magbigay ng mga rate ng kagustuhan sa mga punctual na kliyente ng kanilang mga kapantay, pati na rin upang ipatupad ang mga kampanya sa subrogation ng utang.
Sa konklusyon, ang mga microentrepreneurs na walang kasaysayan ng kredito ay maaari ring ma-access ang kredito, kahit na sa una sa mga rate sa itaas ng average. Ang mahalagang bagay ay dahil sa sila ay nakabuo ng isang kanais-nais na tala, ang kanilang sitwasyon ay nagpapabuti at normal para sa kanila na lumipat sa Sistema ng Pinansyal, marahil sa una mula sa isang NGO patungo sa isang Edpyme, pagkatapos ay sa isang Pinansyal, pagkatapos sa isang Savings Bank o isang CRAC at sa wakas sa isang bangko, na may mga pakinabang na ipinapahiwatig nito.
