Ang dami ng umiiral na mga alok sa merkado sa pananalapi, madalas na gumagawa ng mga pag-aalinlangan tungkol sa pinakamahusay na pautang sa mortgage para sa consumer.
Kaya bibigyan namin ng isang serye ng mga pamantayan sa paggabay para sa iyo upang gumawa ng pinakamahusay na pagpipilian.
1. Tingnan ang APR ng mortgage. Sa unang sulyap maaari silang mag-alok sa amin ng isang mortgage na may isang nominal na interes na 3.5% at isa pa na may isang nominal na interes na 4%. Sa kasong ito, maiintindihan namin na ang unang pagpipilian ay ang pinakamahusay (mayroon itong mas maginhawang interes at ito ang dapat nating piliin). Mag-ingat sa nominal na interes ng mortgage ay hindi ang pinakamahusay na tagapagpahiwatig upang ibase ang aming pagpipilian, mas maginhawa upang pumunta sa APR. Ito ay dahil ang nominal na interes ay hindi kasama ang isang serye ng mga gastos na maaaring magkaroon ng isang mataas na halaga. Kasama sa APR ang parehong interes sa nominal at isang serye ng mga gastos sa bangko: pagbubukas ng komisyon, bayad sa pag-aaral, bayad sa pagkansela, kaya ang taunang Equivalence Rate ay mas mahusay na tagapagpahiwatig. Sa kabila nito, dapat itong alalahanin na mayroong iba pang mga serye ng mga gastos; buwis, notaryo, pagrehistro ng mga ari-arian na nasa labas ng APR at kung saan dapat din nating harapin.
2. Kilalanin ang pansamantalang uri ng bayad. Ang mga installment ay ang halaga na dapat bayaran upang maibalik ang hiniram na kapital at ang nabuo na interes. Karamihan sa oras na ang bayad na ito ay buwan-buwan, gayunpaman may mga oras na ang mas mataas na mga tagal ng panahon ay maaaring sumang-ayon: ang quarter o ang semestre. Kung ang iyong kita ay naayos, ang buwanang pagbabayad ay tiyak na angkop sa iyo. Ngayon kung ang iyong kita ay hindi nagpapatalo, mayroon kang mga tagal kung kumita ka nang higit pa at iba pa kapag sila ay mas mababa, maaaring interesado ka sa isang mas mahabang panahon. Narito ang nanlilinlang ay upang gumawa ng mahusay na pagpaplano sa pananalapi, upang ang iyong oras ng kita ay nag-tutugma sa mga pagbabayad ng utang sa mortgage.
3. Kilalanin ang klase ng mga bayarin. Ang mga bayarin sa pagpaparami ay maaaring maging palaging, pagtaas at pagbawas. Ang mga bangko sa pangkalahatan ay nag-aalok ng pare-pareho ang mga bayarin at tinatanggap ito ng mga nagpapahiram. Sa kabila kung saan maaari kang maging mas interesado sa isang pagbawas o pagtaas ng bahagi. Ang mga halimbawa nito ay:
sa. Kung kumuha ka ng isang pangmatagalang utang sa mortgage, sa mga taon ng pag-amortize maaari mong makita na sa okasyon ng iyong pagretiro, bababa ang iyong kita; Kung ganito ito, mas interesado ka sa isang pagbawas na bayad, babayaran mo nang higit pa sa simula (kung mayroon kang mas maraming mapagkukunan sa pananalapi) at mas kaunti ang babayaran mo sa dulo (kapag mas mababa ang iyong kita).
b. Ipagpalagay na kapag kumuha ka ng isang mortgage mayroon kang maraming mga gastos, halimbawa na binabayaran mo ang mga titik ng isang kotse, at na ang mga gastos na ito ay mapapababa sa malapit na hinaharap, mas magiging interesado ka sa pagtaas ng mga pag-install, kaya't mayroon kang mas kaunting pera magbayad nang mas kaunti, at kapag mayroon kang mas maraming pagkatubig, sa pamamagitan ng pagkansela ng mga titik ng kotse, ikaw ay nasa mas mahusay na mga kondisyon upang harapin ang mga pagbabayad sa utang.
4. Alamin ang tagal ng pagpapautang. Magsimula tayo sa isang ideya na, simple tulad nito, ay mahalaga pa rin. Ang mas mahaba ang iyong pagpapautang ay, ang ARALIN ay mai-install, ngunit ang KARAGDAGANG kabuuang interes na babayaran mo.
Kaya ang kagiliw-giliw na bagay ay upang makahanap ng isang punto ng balanse sa tagal ng oras upang mag-subscribe. Ang pinakamahusay na paraan upang makagawa ng desisyon na ito ay sa pamamagitan ng paghingi ng talahanayan ng amortization ng utang mula sa iyong bangko. Kaya ang pag-aaral nito at makita ang dami ng mga installment na may kakayahang magbayad, maaari mong matukoy ang pinakamaikling panahon, upang maiwasan ang interes.
Mayroong mga oras na ang mga bangko ay nag-aatubili upang magbigay ng talahanayan ng pag-amortisasyon, ngunit ganap kang may karapatang makuha ito, kaya igiit. Ang isang karaniwang dahilan ng bangko ay upang magtaltalan na dahil ang interes ay variable, ang talahanayan ng amortisasyon ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon. Totoo ito, ngunit kahit na, posible na maghanda ang bangko ng isang kunwa ng talahanayan na ito, kahit na batay ito sa pag-aakala na ang mga interes ay hindi nag-iiba, kaya't gumawa ka ng pagpapasyang magtakda ng oras ng pag-amortisasyon.
Sa kabuuan, upang mag-opt para sa pinakamahusay na utang sa mortgage, dapat tayong dumalo sa:
a) Ang APR ng utang.
b) Ang pansamantalang termino ng mga quota.
c) Ang uri ng quota, pare-pareho, pagtaas, pagbawas.
d) Tiyak na itinakda ang panahon ng pagbabayad ng pautang, kung saan kinakailangan na magkaroon ng isang AMORTIZATION TABLE.
